Si vous possédez des créances à l’égard d’un client qui ne vous a pas encore payé, pourquoi ne pas les vendre?
Les créances difficiles à recouvrir que nous appellerons dorénavant NPL (non performing loans), peuvent être vendues.
En effet il existe la cession des créances. Comment fait-on?
LA CESSION DES NPL
Un sujet tiers les achète à un prix inférieur à la somme que le débiteur doit au créancier.
Par exemple, si le montant de la facture s’élève à 1 000 euros, le sujet tiers devrait payer 700 euros (nb. il s’agit de chiffres hypothétiques).
Différence entre la cession des créances sans recours et la cession des créances avec recours
La cession des NPL peut être de deux types. Le premier s’appelle pro solvendo (avec recours) et le second s’appelle pro soluto (sans recours). Ce dernier nous intéresse davantage.
Commençons par les inconvénients: il est plus cher par rapport à l’autre. Les inconvénients finissent ici. En effet, la plupart de ceux qui cèdent les NPL choisit cette formule. En effet, il doit seulement garantir à celui qui l’achète que la créance existe, que toutes les lois ont été respectées et que le débiteur ne peut pas contester le paiement (les travaux ont été fait dans les règles de l’art, la livraison a eu lieu dans les délais prévus, ainsi de suite).
Après quoi, ce sera uniquement une question entre « l’acheteur » (qui, dans la terminologie technique, s’appelle le cessionnaire) et le débiteur. Le créancier (qui prend le nom de cédant) quitte la scène.
Dans la cession avec recours les conditions pour le cédant sont moins avantageuses car si le débiteur ne paie pas, il devra supporter le risque d’impayé du cessionnaire.
Quels sont les avantages de la cession des npl?
Mais pourquoi un créancier devrait-il céder ses NPL et perdre de l’argent?
En réalité, il ne les perd pas. Au contraire. Les 700 euros que nous avons vus auparavant sont certains et immédiats, tandis que les 1 000 euros sont hypothétiques et très probablement n’arriveront jamais.
Nous savons bien l’importance d’avoir de la liquidité pour les petites et moyennes entreprises. Le manque de liquidité est un problème qui peut avoir de graves conséquences allant jusqu’à la faillite.
Une autre raison réside dans le fait que nous économisons le temps et les coûts du recouvrement de créances.
Pas tellement pour le recouvrement à l’amiable mais surtout pour le judiciaire qui peut durer longtemps, coûter beaucoup et avoir un résultat incertain, surtout s’il y a plusieurs créanciers.
Quels sont les avantages de la cession des npl?
Mais pourquoi un créancier devrait-il céder ses npl et perdre de l’argent ?
En réalité, il ne les perd pas. Au contraire. Les 700 euros que nous avons vus auparavant sont certains et immédiats, tandis que les 1 000 euros sont hypothétiques et très probablement n’arriveront jamais.
Nous savons bien l’importance d’avoir de la liquidité pour les petites et moyennes entreprises. Le manque de liquidité est un problème qui peut avoir de graves conséquences allant jusqu’à la faillite.
Une autre raison réside dans le fait que nous économisons le temps et les coûts du recouvrement de créances.
Pas tellement pour l’extrajudiciaire mais surtout pour le judiciaire qui peut durer longtemps, coûter beaucoup et avoir un résultat incertain, surtout s’il y a plusieurs créanciers.
Une agence qui achète les créances
Chez GERI PME nous achetons les créances NPL avec la modalité sans recours en faisant la meilleure proposition économique possible.
Si vous possédez une petite ou moyenne entreprise et vous pensez que ce service peut vous intéresser, vous pouvez nous contacter sans aucun engagement.
Une agence qui achète les créances
Chez Credit Pmi nous achetons les créances npl avec la modalité sans recours (pro soluto) en faisant la meilleure proposition économique possible.
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